Рефинансирование

Шаг 1. Выберите кредиты для рефинансирования.

В столбце B — выбираете из выпадающего списка кредиты, которые хотите рефинансировать. Вы можете выбрать один кредит, несколько или сразу все. После выбора кредита остальные столбцы подтянуться автоматически (поэтому важно все правильно указать на вкладке «Мои долги»).
В строке Итого вы увидите:

• максимальную ставку;
• максимальный (общий) срок;
• общую сумму кредита;
• общую сумму основного долга;
• общую сумму переплаты.

Эти данные будут полезны для дальнейшего сравнения выгоды от рефинансирования.

Шаг 2. Посчитайте данные по новому кредиту (рефинансированию).

Перейдите в столбцы J и K — тут будем считать выгоду по рефинансированию. В ячейке K2 укажите ставку, под которую вы сможете рефинансировать свои кредиты. Ставку можно узнать в отдельных банках или на банковских агрегаторах, например, на banki.ru
Сумма кредита подтянется автоматически с ячейки G12. Это сумма вашего основного долга по всем кредитам. Срок кредита вы можете выбрать самостоятельно. Например, вы можете подобрать такой срок нового кредита, чтобы платёж по новому кредиту совпадал с суммой текущих платежей по кредитам (для этого сравните ячейки D12 (сумма текущих платежей) с ячейкой K6 (новый ежемесячный платёж).
Почему лучше подбирать похожую сумма платежа? По новому кредиту с меньшей ставкой ежемесячный платёж будет скорее всего тоже меньше. Но, чем меньше срок — тем меньше переплата и больше эффект от рефинансирования. Кроме того, вы уже привыкли регулярно тратить такую сумму на кредит. Вы уже построили свой быт так, что эти деньги вы отдаёте банку. Ежемесячный платеж, общая сумма выплат и переплата пересчитаются автоматически.

Шаг 3. Сравните выгоду от рефинансирования с текущими условиями кредитования.

Перейдите в столбцы N, O, P, Q — мы наглядно собрали основные данные, чтобы вам было проще сравнить и проанализировать данные по основным параметрам:

• Ставка.
• Срок. Тут вы увидите сколько месяцев (возможно лет) сможете сократить на погашении кредита.
• Ежемесячный платёж. Посмотрите, как меняются ваши ежемесячные расходы на обслуживание долгов, сопоставимы ли суммы, сколько высвободится в месяц дополнительных денег.
• Переплата. Здесь можно сравнить, сколько получится сэкономить денег на переплате банку. Все сэкономленные деньги вы сможете оставить себе для реализации важных целей или будущих накоплений. В столбце выгода, вы наглядно видите расчет между новым и старым вариантом и понимаете, сколько именно денег и времени вы экономите.

Досрочное погашение

Работайте с вкладкой «Досрочное погашение».

Автоматический расчёт:

• данные по кредитам подтягиваются автоматически с вкладки «Ваши долги»;
• расчет платежей по кредиту также происходит автоматически

В желтых ячейках в столбце «Досрочное погашение» внесите сумму, которую готовы ежемесячно вносить в качестве досрочных платежей. Сумму нужно внести в строки каждого отдельного месяца (так устроены формулы). Для ускорения можно протянуть сумму вниз, чтобы заполнить быстрее. Обратите внимание, что сумма в ячейке «Остаток долга» должна была положительной. Если появилось отрицательное значение, значит нужно удалить сумму из ячейки «Досрочное погашение» в этой строке (и ниже, если протянули слишком далеко). (пример: https://prnt.sc/tyvmu4)

Как проанализировать выгоду? Для наглядности мы подготовили для каждого кредита таблицу, где можно сравнить данные по кредиту с досрочным погашением и без него. Она находится в верхней части таблицы, в строках 5−8 и называется «Анализ выгоды досрочного погашения». В ней вы увидите данные по основным параметрам «срок» и «переплата» в формате, сколько было, сколько стало с досрочным погашением, выгода в месяцах и рублях.